Получение пенсионных накоплений по наследству

Наследование накопительной пенсии

Законодательными актами РФ четко регламентирован порядок наследования пенсионных накоплений застрахованных граждан после их смерти. С 1 января 2015 года вступили в силу новые Правила выплат наследникам (правопреемникам) средств пенсионных накоплений умершего застрахованного лица.

Наследоваться могут накопительная пенсия и добровольные пенсионные начисления в Негосударственный пенсионный фонд (далее — НПФ).

Накопительная пенсия

Накопительная пенсия представляет собой ежемесячную пожизненную денежную выплату гражданам, которая состоит из пенсионных накоплений застрахованного лица.

Наследуемая накопительная пенсия состоит из:

  • сумм, которые работодатель ежемесячно удерживает из заработной платы сотрудника и перечисляет их на его индивидуальный лицевой счет пенсионных накоплений;
  • сумм инвестиционного дохода от размещения этих денежных средств.

Находятся указанные средства в Пенсионном фонде России (далее — ПФР) или в Негосударственном пенсионном фонде (далее — НПФ).

С первого января 2009 года у граждан, которые добровольно вступили в программу государственного софинансирования, из отчислений добровольных страховых взносов формируется накопительная пенсия.

Наследованию подлежат средства накопительной пенсии застрахованного лица, учтенные в специальной части его индивидуального лицевого счета, которые не были назначены ему до наступления его смерти. Другими словами, наследовать указанные пенсионные накопления возможно только в случае, если человек не дожил до пенсионного возраста или, выйдя на пенсию, не успел их получить. Если гражданину назначили накопительную пенсию, и он хотя бы один раз ее получил, то все оставшиеся средства на лицевом счете наследованию не подлежат.

Сложнее обстоит дело с наследованием накопительной пенсии, которая находится в НПФ. Существует два варианта наследования таких выплат: по договору негосударственного пенсионного обеспечения (далее — НПО или ДПО) и по договору обязательного пенсионного страхования (далее — ОПС).

При наследовании по договору НПО или ДПО необходимо брать к руководству общие правила, прописанные в главе V ГК «Наследственное право», так как специальных нормативных актов по данному вопросу пока не разработано. Наследственным имуществом здесь выступают имущественные права и обязанности, предусмотренные условиями каждого конкретного договора. Такие договора могут быть переоформлены на наследника (правопреемника) или он может заявить о требовании выкупной суммы по нему. В любом случае для оформления наследственных сделок сначала нужно получить в нотариальной конторе свидетельство о праве наследования, которое и будет служить основанием для их совершения.

Лица, имеющие право на наследование накопительной пенсии

Наследниками (правопреемниками) накопительной пенсии, средства которой учтены в специальной части индивидуального лицевого счета умершего лица, могут быть наследники (правопреемники) по заявлению или наследники (правопреемники) по закону.

Наследниками (правопреемниками) по заявлению являются лица, которых умерший по своей воле и желанию еще при жизни указал в заявлении, оставленном в Пенсионном фонде по месту жительства. Это заявление представляет собой распорядительный документ наследодателя по распределению накопительных средств между наследниками (правопреемниками) и содержит конкретное указание, кому и какие доли пенсионных накоплений перейдут в случае его смерти.

Наследниками (правопреемниками) по закону являются лица, указанные в п. 6 ст. 16 Закона о трудовых пенсиях, а именно — родственники умершего наследодателя, которым произведут выплату накопленных пенсионных средств независимо от их возраста и трудоспособности, но согласно очередности.

Что касается наследования накопительной пенсии, переведенной в НПФ по договору ОПС, то наследников указывают в отдельном пункте такого договора. Если правопреемников несколько, то также указываются их доли в наследственных средствах. Это не является обязательным условием договора, поэтому в случае отсутствия конкретных лиц, право наследования приобретают наследники по закону.

Срок предъявления требований о наследовании накопительной пенсии

Для наследования накопительной пенсии законодательством установлены определенные сроки.

В соответствии с п. 1 и 2 ст. 1183 ГК РФ, суммы накопительной пенсии могут быть выплачены членам семьи умершего лица, которые совместно с ним проживали, а также его нетрудоспособные иждивенцы независимо от факта проживания с кормильцем. Свои требования указанные лица должны предъявить не позднее четырех месяцев со дня смерти наследодателя. Такие правила применяются, когда при жизни застрахованного лица была установлена единовременная выплата, но не получена из-за его смерти.

В любом случае, выплата накопительных средств Пенсионный фонд будет производиться только по истечении шести месяцев после даты смерти застрахованного лица.

Восстановление пропущенного срока предъявления требований о наследовании накопительной пенсии

При пропуске указанного срока наследник (правопреемник) имеет право обратиться в суд с иском о восстановлении пропущенного им срока, установленного для подачи в Пенсионный фонд заявления о выплате накопительных пенсионных средств умершего лица. Но для начала наследнику (правопреемнику) нужно написать заявление о выплате накопительной пенсии, отнести его в Пенсионный фонд и получить письменный отказ в получении указанной выплаты по причине пропуска шестимесячного срока, установленного для подачи заявления.

В суд представляются доказательства того, что срок пропущен по уважительной причине. Если наследник (правопреемник) в своем иске ссылается на неосведомленность о возможном получении принадлежащих покойному выплат, то ему нужно указать конкретную причину этого, например, отсутствие уведомления из Пенсионного фонда. В судебной практике чаще всего восстанавливают пропущенные сроки в случаях, когда наследниками (правопреемниками) являются несовершеннолетние дети умершего лица.

Процедура наследования накопительной пенсии

После истечения срока для подачи наследником (правопреемником) заявления, независимо от того, подано заявление о распределении средств пенсионных накоплений умершим застрахованным лицом или нет, территориальное управление Пенсионного фонда в течение месяца осуществляет следующие действия:

  • проверку соответствия лиц, подавших заявление о выплате, кругу наследников (правопреемников), которых указал в своем заявлении о распределении накоплений умерший гражданин;
  • при отсутствии заявления о распределении накоплений — проверку соответствия лиц, подавших заявление на выплату, кругу наследников (факт и степень родства с умершим лицом), имеющих право по закону на получение указанных выплат;
  • выносит решение об отказе в выплате накопительных пенсионных средств:
    • если лица, подавшие заявление о выплате, не будут относиться к наследникам (правопреемникам);
    • будут относиться к наследникам второй очереди при наличии наследников первой очереди;
    • ими будет пропущен срок для подачи заявления, не восстановленный в суде;
  • определяет доли наследников (правопреемников) при наследовании:
    • при отсутствии заявления о распределении пенсионных накоплений устанавливает равные доли между наследниками (правопреемниками) по закону;
    • при отсутствии в заявлении о распределении накопительных средств долевого распределения между указанными в нем наследниками (правопреемниками) по заявлению устанавливает им равные доли;
    • при отказе одного из наследников (правопреемников) от причитающейся ему доли, распределяет ее между другими наследниками (правопреемниками) по закону;
  • определяет общую сумму накопительных пенсионных средств умершего лица, которая подлежит распределению между наследниками (правопреемниками):
    • рассчитывает суммы для выплат каждому из обратившихся лиц соответственно их долям;
    • выносит решение об их выплате;
  • определяет сумму оставшихся накоплений для их перечисления в резервный фонд по обязательному пенсионному страхованию (при наличии для этого оснований).

Порядок обращения правопреемников за получением выплаты

Для получения наследниками (правопреемниками) накопительной пенсии умершего застрахованного лица, они должны не позднее шести месяцев со дня смерти такого лица обратиться в территориальное управление Пенсионного фонда по месту жительства умершего с заявлением о выдаче им указанной выплаты.

В заявлении должно быть обязательно указано, каким способом наследники (правопреемники) хотят получить наследственные средства.

После получения такого заявления пенсионный орган тщательно проверяет наличие всех необходимых документов, которые к нему прилагаются. Проверка осуществляется 5 рабочих дней, после чего заявителям о наследовании выдается или высылается по почте расписка-уведомление и возвращаются все оригиналы поданных документов.

Аналогично осуществляется подача заявления в НПФ.

Порядок осуществления выплат

Выплата наследникам (правопреемникам) суммы накопительных пенсионных средств, которые были учтены в специальной части индивидуального лицевого счета их умершего родственника, осуществляется до 20 числа месяца, следующего за месяцем, в котором было принято решение о такой выплате. Копию решения о выплате или отказе в выплате Пенсионный фонд передает наследователям не позднее пяти рабочих дней после принятия соответствующего решения.

При заключении договора с НПФ, как правило, эта процедура четко прописывается. Все зависит от того, по какой пенсионной схеме заключался договор — пожизненной или срочной.

Необходимые документы

При оформлении наследования к поданному заявлению о выплате накопительных пенсионных выплат правопреемники должны приложить следующие документы:

  • паспорт или иной документ, удостоверяющий личность наследника (правопреемника), его возраст и место жительства;
  • для законных представителей указанных лиц:
    • документ, удостоверяющий их личность;
    • документ, подтверждающий их законные полномочия;
  • для наследователей (правопреемников) по закону — документы, подтверждающие их родство с умершим лицом:
    • для его детей и родителей — свидетельство о рождении детей и умершего лица соответственно;
    • для супруга — свидетельство о заключении брака;
    • для усыновленных детей — свидетельство об усыновлении;
  • свидетельство о смерти застрахованного лица;
  • страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования умершего.

В случае отказа одного из наследников (правопреемников) от получения причитающейся ему доли, ему необходимо подать в Пенсионный фонд соответствующее заявление. А в случае если был пропущен наследниками (правопреемниками) срок подачи заявления о выплате накопительной пенсии умершего, подается судебное решение о его восстановлении.

Заключение

  • Накопительная пенсия застрахованного лица, которая учтена в специальной части его индивидуального лицевого счета, подлежит наследованию после смерти указанного лица.
  • Наследниками (правопреемниками) накопительной пенсии умершего лица могут выступать наследники (правопреемники) по заявлению или наследники (правопреемники) по закону.
  • Сроки предъявления требований о выплате накопительной пенсии умершего лица разнятся, но не превышают шесть месяцев со дня смерти застрахованного лица.
  • Восстановление пропущенного срока для предъявления требования о выплате возможно только в судебном порядке.

В соответствии с новыми Правилами выплат, суммы накопительных пенсионных средств умершего застрахованного лица выплачиваются наследникам (правопреемникам) до 20 числа месяца, следующего за месяцем, в котором было принято решение о такой выплате.

Учитывая тот факт, что муж гражданки М. умер 25 декабря 2014 года, заявление подано ею в установленный законодательством срок, Пенсионный фонд обязан до 25 июля 2015 года принять решение о выплате, а выплату осуществить до 20 августа 2015 года.

Читайте также  Наследование по завещанию обязательная доля в наследстве

Как получить в наследство пенсию мужа, если сроки для обращения в ПФР уже прошли

В 2010 году в Кемеровской области муж одной молодой женщины погиб в результате несчастного случая на производстве. Она осталась одна с двумя детьми. Через некоторое время женщина начала заниматься наследственными делами. Знакомые рассказали ей, что можно получить по наследству пенсионные накопления мужа. Но это можно было сделать только в течение шести месяцев с даты смерти. А этот срок давно прошел.

Женщина подала в территориальное отделение пенсионного фонда заявление, в котором просила выплатить ей, как правопреемнице мужчины, его пенсионные накопления. Но ПФР отказал, сославшись на то, что шесть месяцев, в течение которых можно подать такое заявление, уже прошли.

Вдове не хотелось терять эти деньги. Спустя семь лет после смерти мужа она пошла в суд, чтобы восстановить пропущенный срок и получить все выплаты.

Аргументы сторон

Наследница. Мой муж работал по трудовому договору, у него была белая зарплата, поэтому работодатель делал за него отчисления в пенсионный фонд. Но муж не дожил до пенсии. Мне рассказали, что я могу получить деньги из накопительной части пенсии умершего мужа. Как только я об этом узнала, сразу пошла в пенсионный фонд. Там сказали, что я пришла слишком поздно: надо было обратиться в течение полугода после смерти мужа. Но раньше я просто не знала о такой возможности.

Прошу восстановить пропущенный срок, чтобы я могла обратиться за выплатой и получить пенсионные накопления моего мужа.

Представитель пенсионного фонда. Эта женщина опоздала на семь лет. Законом четко установлен срок для подачи заявления на такие выплаты — 6 месяцев. Она этот срок пропустила. То, что она не знала о такой возможности, — не уважительная причина. Просим в иске отказать.

Что сказали суды

При жизни муж этой женщины был застрахован в территориальном органе Пенсионного фонда РФ. Работодатель уплачивал за него страховые взносы на накопительную часть страховой пенсии. Эти накопления учтены в специальной части индивидуального лицевого счета мужчины.

Воспользоваться своими пенсионными накоплениями мужчина не успел, потому что на момент смерти не достиг пенсионного возраста.

Получить деньги из накопительной части пенсии по старости могут правопреемники застрахованного лица. Это можно сделать в двух случаях:

  1. если человек умер до назначения ему пенсии по старости;
  2. если человек умер до ежегодной корректировки накопительной части пенсии.

Застрахованный человек имеет право в любое время сообщить в пенсионный фонд перечень людей, которые могут получить выплаты из накопительной части его пенсии. Это могут быть как родственники, так и любые другие лица. Для этого нужно подать в ПФР заявление, в котором указать, кому и в каких долях нужно выплатить деньги с индивидуального лицевого счета в случае смерти.

Если заявления нет, то деньги выплачиваются поровну детям, супругу и родителям умершего. А если такие лица отсутствуют, то выплаты получат братья, сестры, дедушки, бабушки и внуки.

Чтобы получить выплату, правопреемники умершего должны обратиться в пенсионный фонд с заявлением о выплате в течение шести месяцев со дня смерти застрахованного лица.

В этом деле заявления от застрахованного нет. Женщина не обратилась за выплатами в положенные шесть месяцев и просит восстановить ей срок на подачу заявления. Она говорит, что не знала о праве на пенсионные накопления мужа.

Пенсионный фонд ей отказал по причине пропуска срока, установленного для обращения за выплатами. Но вообще-то именно пенсионный фонд должен был сообщить этой женщине, что она может получить пенсионные накопления. Это его обязанность по закону. ПФР должен был направить уведомления правопреемникам в течение 10 дней с даты получения документа о смерти застрахованного лица.

Этой женщине никаких уведомлений не направляли, поэтому она и не смогла вовремя подать заявление о выплатах.

Кроме того, у этой женщины муж погиб на работе. Потеря близкого родственника — серьезная психологическая травма. Стресс и решение проблем, возникших после смерти мужа и отца детей, — уважительная причина пропуска срока.

Требование истицы полностью обоснованно. Иск удовлетворяем. Восстанавливаем ей срок для подачи в ПФР заявления на выплаты.

Пенсионный фонд России не согласился с таким решением и обжаловал его.

Согласно информации из базы данных пенсионного фонда, у умершего мужа истицы действительно есть пенсионные накопления, уплаченные его работодателем. Но ПФР ничего не должен этой женщине, потому что она обратилась позже шести месяцев с даты смерти супруга.

Пенсионный фонд не должен был уведомлять истицу о праве на выплаты, так как у него не было информации о том, что она правопреемница мужа. Там не знали, кому и куда отправлять уведомления.

Если бы умерший мужчина заранее представил заявление о том, как распределить его пенсионные накопления после смерти, — тогда да, пенсионный фонд должен был уведомить всех лиц, указанных в этом заявлении. Там были бы адреса и телефоны правопреемников.

Но поскольку мужчина не оставил такого заявления, ПФР никого уведомлять не должен.

То, что эта женщина не знала о возможности получить пенсионные накопления мужа, — не повод восстанавливать ей срок. Все законы опубликованы и находятся в свободном доступе. Незнание закона — это не уважительная причина.

Решение районного суда отменяем. В иске отказываем.

На этот раз жалобу подала истица. Дело дошло до Верховного суда.

Апелляционная инстанция ошиблась, и вот почему.

Главное, что должны выяснить суды в делах о восстановлении срока, — причина, по которой истец пропустил этот срок, и степень ее уважительности. Уважительная причина — это исключительные обстоятельства, связанные с личностью истца, например болезнь или длительная командировка. В законе нет перечня уважительных причин, поэтому в каждом случае суд должен решить этот вопрос с учетом обстоятельств конкретного дела.

Суды выяснили, что на лицевом счете умершего мужчины есть пенсионные накопления. Его правопреемники имеют право получить эти деньги. Правопреемники могут быть по заявлению или по закону. В этом деле застрахованный не оставил заявления, поэтому выплаты могут потребовать правопреемники по закону — наследники первой или второй очереди. В нашем случае это супруга застрахованного.

Областной суд посчитал, что ПФР обязан уведомлять о праве на получение выплат со счета застрахованного лица только правопреемников по заявлению. Это ошибка. Так как заявления не было, ведомство должно было известить о возможности получения выплат правопреемников по закону, то есть супругу умершего мужчины.

Пенсионный фонд этого не сделал — и тем самым лишил женщину возможности своевременно обратиться за выплатой. Истица не знала, что у ее мужа, умершего в 26 лет, были пенсионные накопления, которые должны быть ей выплачены.

Решение районного суда абсолютно законно и обоснованно. Определение областного суда отменяем, а решение районного суда оставляем в силе.

Что в итоге

Суд восстановил женщине срок для обращения за выплатами. Теперь она сможет подать заявление и получить деньги, которые успел перечислить работодатель ее мужа в накопительную часть пенсии.

Накопительную часть пенсии можно получить в наследство

Накопительная часть пенсии — это прибавка к пенсионным выплатам по старости. Она формировалась на специальном лицевом счете с 2002 по 2014 год. Работодатели отчисляли в накопительную часть 6% всех взносов. Это не непонятные баллы, а реальные деньги.

С пенсионными накоплениями работает Пенсионный фонд России и негосударственные пенсионные фонды, НПФ. Это страховщики по обязательному пенсионному страхованию.

С 2014 года власти заморозили накопительную часть пенсии. Это значит, что сейчас она не формируется ни у кого. Все страховые взносы уходят на формирование страховой части пенсии. Но те деньги, что успели накопиться, остались на лицевом счете и составят прибавку к пенсии.

Если застрахованный не дожил до пенсии, получить деньги из накопительной части могут его правопреемники. Этим занимается не нотариус, а ПФР. Правопреемники могут быть по заявлению или по закону. Пенсионный фонд должен уведомлять и тех и других о праве на выплаты из накопительной части пенсии умершего. Но лучше не ждать письма, а в течение полугода после смерти застрахованного лица идти в любое отделение ПФР с оригиналами документов. Вот что потребуется:

  1. Паспорт.
  2. Справка о месте проживания или регистрации, если этих сведений нет в паспорте.
  3. Документы, подтверждающие родство с умершим, — свидетельство о рождении или заключении брака.
  4. СНИЛС умершего.
  5. Свидетельство о смерти, если есть.

Можно подать заявление почтой, тогда нужно вложить в него нотариально заверенные копии этих документов.

Если пенсия была в НПФ, нужно обратиться в фонд, в котором формировались накопления, и написать заявление на получение выплаты.

Если ваш близкий родственник умер до достижения пенсионного возраста, вы имеете право получить его пенсионные накопления, даже если после смерти прошло несколько лет. Но только при условии, что не получали из ПФР никаких уведомлений. Обратитесь сначала в ПФР, а в случае отказа— в суд по месту нахождения территориального отделения ПФР с исковым заявлением о восстановлении пропущенного срока.

Смерть близкого родственника — это всегда тяжелая утрата, и иногда просто нет сил уладить все юридические формальности в срок. Определение Верховного суда РФ из этой истории поможет выиграть дело и получить выплаты.

Как наследники могут получить пенсионные накопления?

Могут ли наследники получить пенсионные накопления умершего родственника? Какие шаги нужно предпринять для этого?

О том, как формируется накопительная часть пенсии и как ее приумножить или хотя бы сохранить при сегодняшней инфляции, мы рассказали в прошлой статье.

Но, к сожалению, в России нередки ситуации, когда человек не дожил до пенсии. Человек может умереть и после выхода на пенсию, оставив невыплаченную часть пенсионных накоплений.

Читайте также  Чем отличается дарственная от завещания на наследство?

Сначала напомним, что причитается будущему пенсионеру.

Виды выплат пенсионных накоплений

Существует 3 варианта выплаты пенсионных накоплений (ст.2 Федерального закона от 30.11.2011 г. № 360-ФЗ):

  • единовременная выплата — выплата всей суммы сразу.

Такую выплату назначают, если размер накопительной пенсии составляет 5% и менее по отношению к размеру страховой пенсии по старости и накопительной пенсии.

  • срочная выплата — срок выплаты не может составлять меньше 10 лет.

Такая выплата назначается лицам, которые участвовали в Программе государственного софинансирования пенсий, а также направляли средства материнского капитала на формирование будущей пенсии.

  • накопительная пенсия — выплачивается ежемесячно и пожизненно.

Ее размер с 2020 года рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты — 258 месяцев.

Например, у человека накоплено на индивидуальном счете я — 400 тыс. рублей. Тогда ежемесячный размер выплат составит:

400 тыс. рублей / 258 мес. = 1 550,39 рублей.

Размер пенсии будет тем выше, чем позже обратится человек за ее назначением.

Кому причитается неполученные пенсионные накопления?

Конечно, многим из нас хочется получить побольше денег, отодвинув срок назначения пенсии. Однако не стоит забывать, что, отодвигая в долгий ящик оформление пенсии, даже внешне здоровый человек может вообще не воспользоваться своими пенсионными накоплениями.

Еще при жизни будущий пенсионер вправе в любое время написать в ПФР заявление о том, кому достанутся его сбережения. В НПФ наследников указывают в отдельном пункте договора.

Человек может определить конкретных получателей этих средств, а также установить, в каких долях следует распределить между ними указанные средства (п.6 ст.7 Закона № 424-ФЗ «О накопительной пенсии»).

В качестве наследника будущий пенсионер вправе указать любого человека, который даже не является его родственником.

А если человек не написал никакого заявления либо никого не вписал в договор, то кто вправе претендовать на его пенсионные накопления? Тогда выплата осуществляется правопреемникам умершего из числа его родственников в порядке очередности:

  • первая очередь — дети, супруг или супруга и родители;
  • вторая очередь — сестры, братья, бабушки, дедушки, внуки.

Распределение пенсии между наследниками каждой из очередей осуществляется в равных долях.

Наследникам второй очереди пенсию умершего выплатят при отсутствии заявлений от близких родственников первой очереди.

Что получат наследники?

Выплаты, которые смогут получить наследники, зависят от нескольких факторов: была ли назначена пенсия умершему, в каком размере уже были выплачены пенсионные накопления.

Правопреемники умершего получат пенсионные накопления в следующих случаях:

  • человек умер до назначения ему накопительной пенсии или срочной выплаты, или до корректировки ее размера.
  • наследуются пенсионные накопления в полном объеме, за исключением средств материнского капитала.
  • умершему человеку назначена накопительная пенсия или срочная выплата.

По общему правилу, выплата накопительной пенсии прекращается с первого числа месяца, следующего за месяцем, в котором наступила смерть застрахованного лица. То есть если человек умер в октябре, то в ноябре ему уже пенсия не назначается и не выплачивается. А остаток текущей невыплаченной пенсии подлежит выплате нетрудоспособным членам его семьи, которые совместно проживали с умершим и для которых умерший являлся кормильцем. Например, это его несовершеннолетние дети.

Если смерть застрахованного лица наступила после назначения накопительной пенсии, то законодательством РФ не предусмотрена выплата средств пенсионных накоплений его правопреемникам.

Правило едино как для ПФР, так и для НПФ. Получается, что остаток назначенной накопительной части пенсии просто «сгорает».

Наследники только смогут получить остаток срочной пенсионной выплаты, за исключением средств материнского капитала.

Если умершему человеку назначена, но не выплачена единовременная выплата.

Ее в порядке наследования могут получить:

  • члены семьи умершего, если они совместно с ним проживали;
  • нетрудоспособные иждивенцы.

Выплату можно получить в течение 4 месяцев со дня смерти.

Если таких лиц нет, то сумма выплаты наследуется по общим правилам.

Как наследнику получить пенсию?

В каком бы фонде не находились накопленные сбережения умершего, фонд не будет инициировать процедуру наследования.

Инициатива получения пенсии по наследству исходит от самих наследников, которые должны подать заявление в ПФР либо в НПФ и приложить необходимые бумаги.

Перечень документов можно уточнить в фонде. Как правило, это: свидетельство о смерти застрахованного лица, паспорт наследника, СНИЛС умершего и наследника, документы, подтверждающие родственные отношения.

Срок обращения ограничен — не позднее полгода со дня смерти застрахованного лица (ст.1154 ГК РФ). Пропущенный срок можно восстановить только в судебном порядке.

Официальный сайт
Верховного Суда Российской Федерации

Пенсия в наследство. Верховный суд объяснил, как получить пенсионные накопления умершего

Необычное дело изучил Верховный суд. Спор касался очень интересной жизненной ситуации. Вдова заявила свои права на отчисления в Пенсионный фонд умершего мужа, который работал, перечислял положенные проценты на будущую старость, но так и не дожил до пенсии.

Уточним — речь идет о деньгах, которые отчисляют честные работодатели в Пенсионный фонд за своих сотрудников.

Далеко не все наши граждане знают, что по закону если человек умер до выхода на заслуженную пенсию, то его ближайшие родственники могут получить его пенсионные накопления. Под ближайшими родственниками понимаются дети, супруг и родители, а также сестры, братья, дедушки, бабушки и внуки.

Все сказанное прописано в пункте 12 статьи 9 Закона «О трудовых пенсиях в РФ».

Кстати, получить пенсионные накопления могут и другие граждане, ближайшими родственниками не являющиеся. Но это возможно только в том случае, если завещатель напишет об этом в заявлении.

Наша история началась с трагедии в Кемеровской области.

Там на одном из местных предприятий погиб мужчина. Он был муж и отец двоих детей. Его вдове после гибели супруга пришлось очень тяжело. Сначала женщина оформила пенсию по потере кормильца, потом долго судилась с предприятием за компенсацию морального вреда, которую без суда предприятие платить не собиралось. На эти выматывающие и долгие суды ушли не месяцы, а годы. Ну а потом женщина занималась детьми, долгами покойного. И только через восемь лет после несчастья совершенно случайно наша героиня узнала, что имеет право еще и на пенсионные накопления мужа.

Но оказалось, что предъявить права на пенсионные деньги мужа женщина по закону могла только в течение шести месяцев. А этот срок прошел давно. Знающие люди ей посоветовали попробовать восстановить упущенные сроки. Тогда вдова попробовала через суд восстановить упущенное время.

Вообще-то по закону Пенсионный фонд обязан рассылать уведомления, если у него есть информация о правопреемниках человека, который получал «белую» зарплату, его работодатель отчислял деньги на будущую пенсию, но работник до нее так и не дожил. Но такое строгое следование правилам, если и случается, то очень редко.

Пенсионный фонд обязан рассылать уведомления, если знает о правопреемниках умершего

В суде истица рассказала, что опоздание со сроками произошло потому, что она вообще ничего не знала о возможности получить пенсионные деньги погибшего мужа. А Пенсионный фонд ничего ей об этом не сообщал. Эти обстоятельства истица и посчитала уважительными причинами пропуска срока предъявления своих требований.

Первая инстанция с такими доводами гражданки согласилась и пошла ей навстречу. Срок женщине суд восстановил. Районный суд в своем решении записал следующее — у женщины нет специальных юридических познаний, а смерть супруга была для нее большим стрессом. И еще в качестве аргумента районный суд добавил, что сразу после похорон истице пришлось отсуживать компенсацию морального вреда и разбираться в обстоятельствах несчастного случая, бороться за то, чтобы ее обеспечили жильем.

Плюс к этим очень не простым проблемам, на нее подал в суд банк из-за кредита мужа, по которому она была поручителем.

Но с мнением районных коллег категорически не согласился Кемеровский областной суд. Он истице отказал. По логике областных судей, мужчина при жизни не просил перераспределить свои пенсионные накопления. Ну, а Пенсионный фонд в сложившейся ситуации вообще не при чем, он ведь не располагал информацией, есть ли у него наследники.

Из всего перечисленного апелляция делает следующий вывод — никак нельзя заявить, что Пенсионный фонд не выполнил обязанность по уведомлению вдовы и вины пенсионного ведомства в том, что гражданка ничего не знала — нет.

На вроде бы резонный аргумент районного суда, что женщина не имела юридических знаний, апелляция ответила, что незнание закона ну никак не может считаться уважительной причиной пропуска срока. Ведь вдова же грамотная и вполне могла прочитать соответствующие законы, тем более, что все эти документы есть, и находятся в открытом доступе.

Понятно, что проигравшую суд вдову такое решение местных судей не устроило и она обжаловала вердикт областного суда в Верховном суде РФ.

Там ее гражданское дело изучили, доводы вдовы тщательно проверили и встали на сторону истицы. Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда указала на вину в сложившейся ситуации Пенсионного фонда, который не известил гражданку о ее праве на пенсионные накопления супруга.

Высокий суд заявил, что в Пенсионном фонде прекрасно знали: правопреемник у умершего работника есть. И судьи Верховного суда, основываясь на материалах спора, легко доказали это утверждение.

Ведь именно вдова у них, в Пенсионном фонде оформляла пенсию по потере кормильца. Но и это был не единственный аргумент.

Кроме того, сказала Судебная коллегия по гражданским делам, не имеет значения, подавал ли умерший заявления при жизни или нет. Ведь его жена — правопреемник по закону, поэтому никакого отдельного волеизъявления для этого не нужно.

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ посчитала законным и правильным учесть обстоятельства, связанные с личностью истицы: ее сильнейший стресс после трагической смерти супруга, последовавшие за этим многочисленные судебные разбирательства.

А еще Верховный суд РФ раскритиковал довод своих коллег из областного суда о незнании закона. Дело не в законе, сказали в высокой судебной инстанции. Просто вдова банально не знала, что на счете мужа есть некие накопления, которые, в случае смерти их хозяина, полагаются правопреемникам. Все это и изложил Верховный суд в своем определении.

Читайте также  Заявление о желании вступить в права наследства

Безусловно, обязательно надо подчеркнуть — это решение Верховного суда принято по одному конкретному делу и в отношении конкретной ситуации и конкретной вдовы. Но оно касается и всех остальных граждан, потерявших родственников.

Остальные граждане должны уточнить сведения о пенсионных накоплениях умершего, если не получали уведомления от Пенсионного фонда. И если выяснится, что пенсионные накопления есть, то надо смело идти по пути нашей героини — пойти в суд за восстановлением срока, а уже потом писать заявление о выплате пенсионных накоплений. Но, подчеркнем, все это возможно, если человек получал «белую» зарплату, а его работодатель уважал закон.

Российская газета — Федеральный выпуск № 45(8099)

Мое будущее –
мой выбор.

Порядок назначения правопреемников:

Правопреемников можно назначить:

  • При заключении договора об ОПС (в п.4.6. Договора об обязательном пенсионном страховании).
  • Если правопреемники не назначены при заключении договора ОПС, то до начала выплаты накопительной пенсии можно их назначить или изменить состав ранее назначенных правопреемников, оформив Заявление застрахованного лица о распределении средств пенсионных накоплений, учтенных на его пенсионном счете накопительной пенсии. Сделать это можно в отделении НПФ Эволюция, либо направить в Фонд по адресу: 115054, г. Москва, ул. Космодамианская набережная, д.52, стр. 5, .

ВАЖНО! В случае направления заявления по почте, проверка подлинности подписи застрахованного лица на заявлении осуществляется нотариусом.

Размер доли каждого правопреемника определяется в заявлении о распределении средств пенсионных накоплений. Выплата правопреемникам по заявлениям производится вне зависимости от наличия правопреемников по закону.

После поступления заявления в Фонд и внесения информации по назначенному правопреемнику, в ответ застрахованному лицу направляется о регистрации заявления о распределении средств пенсионных накоплений.

Право на получение средств пенсионных накоплений умершего застрахованного лица, учтенных на его пенсионном счете накопительной пенсии имеют правопреемники:

  1. По договору — лица, указанные в договоре об обязательном пенсионном страховании, заключенном между фондом и застрахованным лицом в соответствии с Федеральным законом № «О негосударственных пенсионных фондах»,
  2. По заявлению о распределении средств пенсионных накоплений.
  3. При отсутствии в договоре указания о распределении средств пенсионных накоплений и отсутствии заявления о распределении средств пенсионных накоплений производится выплата правопреемникам по закону первой очереди, а при их отсутствии — правопреемникам по закону второй очереди. Правопреемниками по закону являются родственники умершего застрахованного лица, которым выплата средств пенсионных накоплений производится независимо от возраста и состояния трудоспособности в следующей последовательности:
    • в первую очередь — дети, в том числе усыновленные, супруга (супруг) и родители (усыновители) (правопреемники по закону первой очереди);
    • во вторую очередь — братья, сестры, дедушки, бабушки и внуки (правопреемники по закону второй очереди).

Важно! Выплата средств пенсионных накоплений родственникам умершего застрахованного лица одной очереди осуществляется в равных долях. Родственники второй очереди имеют право на получение средств пенсионных накоплений, учтенных на пенсионном счете накопительной пенсии умершего застрахованного лица, только при отсутствии родственников первой очереди.

Основания для обращения за выплатой средств пенсионных накоплений умершего застрахованного лица:

Если смерть застрахованного лица наступила:

  • до назначения накопительной пенсии и (или) срочной пенсионной выплаты, единовременной выплаты, средства пенсионных накоплений подлежат выплате правопреемникам в полном объеме;
  • после назначения срочной пенсионной выплаты, правопреемники вправе получить остаток средств;
  • после назначения накопительной пенсии (пожизненная выплата), выплата правопреемникам средств пенсионных накоплений, за счет которых исчислен ее размер, законодательством не предусмотрена.

Порядок выплаты правопреемникам умерших застрахованных лиц регулируется Правилами выплаты негосударственным пенсионным фондом, осуществляющим обязательное пенсионное страхование, правопреемникам умерших застрахованных лиц средств пенсионных накоплений, учтенных на пенсионных счетах накопительной пенсии, утвержденными Постановлением Правительства РФ от 30 июля 2014 г. № 710.

Сроки и способы обращения правопреемников за выплатой средств пенсионных накоплений умершего застрахованного лица:

Правопреемникам умершего застрахованного лица необходимо обратиться в Фонд до истечения 6 месяцев со дня смерти застрахованного лица (при отправке документов по почте дата обращения определяется по дате почтового штемпеля на конверте).

Важно! Правопреемники, которые не успели обратиться с заявлением о выплате средств пенсионных накоплений в установленный законом срок, могут восстановить пропущенный срок в судебном порядке.
Исковое заявление о восстановлении пропущенного срока

  1. Лично обратиться в головной офис Фонда или к представителям Фонда в регионах,
  2. Направить заявление и документы по почте по адресу: 115054, г. Москва, Космодамианская наб., д. 52, стр. 5, .

Важно! В случае направления заявления и документов по почте подлинники документов не направляются и установление личности правопреемника, а также свидетельствование верности копий прилагаемых документов и подлинности подписи правопреемника на заявлении осуществляются нотариусом или в порядке, установленном Гражданским кодексом РФ.

Необходимо заверять нотариально следующие документы из общего перечня необходимых документов (перечни документов в зависимости от возраста правопреемника указаны в блоках: Перечень документов для совершеннолетних правопреемников, Подача документов в пользу несовершеннолетних правопреемников от 14 до 18 лет, Подача документов в пользу малолетних правопреемников младше 14 лет):

  1. Подпись на заявлении правопреемнику либо его законному представителю необходимо проставить в присутствии нотариуса (для нотариального свидетельствования верности подписи);
  2. Нотариально заверенная копия паспорта правопреемника (или иного документа, удостоверяющего личность);
  3. Нотариально заверенная копия паспорта (или иного документа, удостоверяющего личность) законного представителя правопреемника (усыновителя, опекуна, попечителя).
  4. Нотариально заверенные копии документов, подтверждающих полномочия законного представителя правопреемника (усыновителя, опекуна, попечителя).
  5. Нотариально заверенные копии документов, подтверждающих родственные отношения правопреемника с умершим застрахованным лицом (свидетельство о рождении, свидетельство о заключении брака, свидетельство об усыновлении, иные документы, подтверждающие степень родства с умершим застрахованным лицом);
  6. Нотариально заверенные копии документов, подтверждающих смену фамилий правопреемника и умершего застрахованного лица (в случае если изменились по сравнению с той информацией, которая указана в документах, подтверждающих родство (свидетельство о рождении, свидетельство о заключении брака ).
  7. Оригинал или нотариально заверенная копия решения суда о восстановлении срока для обращения с заявлением о выплате средств пенсионных накоплений (предоставляется при пропущенном сроке обращения).
  8. Нотариально заверенная копия паспорта представителя правопреемника и нотариально удостоверенная доверенность, подтверждающая полномочие представителя правопреемника на подачу заявления о выплате средств пенсионных накоплений (в случае если заявление и документы подаёт представитель правопреемника от имени правопреемника (за исключением случая, когда заявление от имени малолетнего правопреемника подается одним из родителей (усыновителя, опекуна, попечителя).

В случае, если документы направляются по почте, дополнительно необходимо заполнить и направить с комплектом документов:

Перечень документов для совершеннолетних правопреемников

  1. заявление правопреемника о выплате средств пенсионных накоплений (образец заполнения);
  2. паспорт правопреемника (иной документ, удостоверяющий личность);
  3. свидетельство о смерти застрахованного лица;
  4. документ, подтверждающий родственные отношения правопреемника и умершего застрахованного лица (при наличии родственных отношений — свидетельство о браке, свидетельство о рождении и пр.);
  5. документы, подтверждающие смену фамилий правопреемника и умершего застрахованного лица (в случае если изменились по сравнению с той информацией, которая указана в документах, подтверждающих родство);
  6. реквизиты банковского счета, открытого на имя правопреемника (с указанием отделения банка, БИК банка, корреспондентского счета банка и номера счета получателя для перечисления выплат);
  7. Согласие правопреемника/законного представителя правопреемника/доверенного лица на обработку персональных данных (образец заполнения).

Подача документов в пользу несовершеннолетних правопреемников от 14 до 18 лет

Законный представитель несовершеннолетнего правопреемника может обратиться в Фонд без правопреемника

  • Заявление правопреемника о выплате средств пенсионных накоплений, учтенных на пенсионном счете накопительной пенсии умершего застрахованного лица (образец заполнения);
  • паспорт правопреемника;
  • свидетельство о смерти застрахованного лица;
  • свидетельство о рождении (документ, подтверждающий родственные отношения правопреемника и умершего застрахованного лица);реквизиты банковского счета, открытого на имя правопреемника (с указанием отделения банка, БИК банка, корреспондентского счета банка и номера счета получателя для перечисления выплат).

Дополнительно представляются документы законного представителя правопреемника:

  • документ, удостоверяющий личность (паспорт);
  • документ, подтверждающий смену фамилии законного представителя правопреемника (в случае если изменилась по сравнению с той информацией, которая указана в свидетельстве о рождении правопреемника);
  • документ, удостоверяющий полномочия законного представителя (для родителей правопреемника — свидетельство рождении правопреемника, для опекуна — решение органов опеки);

Подача документов в пользу малолетних правопреемников младше 14 лет

В Фонд необходимо обратиться законному представителю (родитель, опекун, усыновитель и пр.). Присутствие правопреемника не требуется.

  • Заявление правопреемника о выплате средств пенсионных накоплений, учтенных на пенсионном счете накопительной пенсии умершего застрахованного лица (образец заполнения);
  • свидетельство о рождении (документ, подтверждающий родственные отношения правопреемника и умершего застрахованного лица);
  • свидетельство о смерти застрахованного лица;
  • реквизиты банковского счета, открытого на имя правопреемника (с указанием отделения банка, БИК банка, корреспондентского счета банка и номера счета получателя для перечисления выплат).

ВАЖНО. Выплата малолетним правопреемникам, которым открыт «номинальный счёт для социальных выплат» — невозможна! Для этого необходимо открыть банковский счёт на имя правопреемника («Сберегательный счет», либо вклад «Пополняй»).

Дополнительно представляются документы законного представителя правопреемника:

  • документ, удостоверяющий личность (паспорт);
  • документ, подтверждающий смену фамилии законного представителя правопреемника (в случае если изменилась по сравнению с той информацией, которая указана в свидетельстве о рождении правопреемника);
  • документ, удостоверяющий полномочия законного представителя (для родителей правопреемника — свидетельство рождении правопреемника, для опекуна — решение органов опеки);

При пропуске срока для обращения и восстановлении его в судебном порядке дополнительно представляется:

  • заверенная копия решения суда о восстановлении срока для обращения;
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: